全国住房公平联盟（National Fair Housing Alliance）周四发布的一份报告称，它发现经销商的汽车融资中存在种族歧视性的定价策略。
该报告侧重于间接借贷，经销商通过这些间接借贷来安排放贷人的融资，发现在向白人和非白人客户提供融资选项时，对待白人和非白人客户的方式存在明显差异。该报告发现，尽管白人消费者的信用度较低，但仍有63％的非白人消费者获得比白人消费者更高的定价选择。
报告说：“总的来说，这项调查发现，当汽车经销商自行决定价格因素时，就有机会发生歧视。”“这项调查表明，汽车经销商常常会利用这一机会进行歧视。”
调查结果基于对弗吉尼亚州东部八个销售七个品牌的经销商的调查。
如此小的样本量是美国汽车经销商协会对这份报告及其发现的许多抱怨之一。
“每个客户都应得到公平对待。NADA发言人贾里德·艾伦（Jared Allen）说，在汽车贷款或销售中没有歧视的地方。
但是，他补充说：“根据少数交互作用得出的研究结论是非常不负责任的，甚至还没有带来每年1700万销售的市场。报告中提出的主张绝不代表大多数新车相互作用。”
美国金融服务协会发言人说，包括大多数汽车，信用卡和其他贷方在内的华盛顿集团尚未有机会阅读该报告或审查其方法，但补充说，AFSA“及其450个成员公司谴责汽车贷款以及我们整个社会的任何形式的歧视。”
方法该联盟使用了所谓的标准配对测试，其中两名测试员（一名白人和一名非白人）进入经销商，询问购买或获得同一辆汽车的融资，直到同一辆汽车的身份证号码。测试人员会在每个月的工作日彼此之间的24小时内到达经销商，以避免月底定价交易。
在每种情况下，非白人测试员的信用评分都更高。在八对中的七对中，非白人测试员的收入也更高。在另一对测试中，非白人测试者的收入低于白人测试者的收入，但非白人测试者的债务收入比更高。
每对中的测试人员寻求相同的首付，要求相同的每月还款，并被指示避免要求特定的贷款期限。还培训了每个测试人员一次询问报价的每月付款选项是否达到经销商可以提供的最佳利率，否则要求其不要谈判或讨价还价，利率，期限或其他特征。还指示测试人员拒绝任何保证和附加组件。
根据年龄，性别和其他使他们有资格获得折扣的因素（例如，军事从属关系或最近大学毕业），测试人员被配对为相似的人。
昂贵的选择报告发现，在八个案例中，有五个案例中，合格的非白人测试员获得了更高的定价选择，在同一辆车的贷款期内，他们平均比白人测试员多付2,662.56美元。在最极端的情况下，非白人测试员将获得融资选择，比资格较低的白人测试员多花费4,741.20美元。
尽管存在信贷差异，但白人测试员也获得了更具吸引力的贷款条件。
报告说，白人测试者也更可能受到重视，而非白人测试者则被认为信用评分较低。例如，给予非白人测试人员的初始利率取决于“平均信用”而不是其实际分数，并且财务人员使非白人测试人员很难检索其实际分数。
该报告的合著者之一丽莎·赖斯（Lisa Rice）拒绝了由于样本量较小而导致结果无效的说法，称该报告是真实的“秘密调查”的结果，而不是科学研究。
“通常，当您学习时，人们会退缩说，哦，这都是理论上的。都是假设的。这不是人们真正发生的事情。因此，我们进行了调查，说：“好，这就是人们实际发生的事情。”
她说，尽管国家公平住房联盟希望能够“在许多其他州”进行类似的调查，但它只有资源才能在一个州进行调查。
该报告显示，销售人员和财务人员更有可能与白色测试员合作以降低价格，有时是通过忽略政策和协议并与个人联系。
援助减少此外，白人测试人员通常有75％的时间获得额外的帮助。在一个案例中，一位白人测试员的信用评分为706，销售人员提出在信用合作社“打电话给他的伙伴”，以将评分提高到720，以获得更好的融资选择。
书面报告并未承认，信用评分较低的购物者，无论种族如何，通常都需要经销商财务经理提供更多的协助以获取贷款条件。
“我们知道非裔美国人和拉丁美洲人的信用评分总体上低于白人。那么，为什么一般来说非洲裔美国人和拉丁美洲人会付出更多呢？共同作者赖斯告诉《汽车新闻》，如果他们需要更多帮助，那为什么不向后弯腰去帮助他们呢？
她说：“在一种情况下，汽车经销商提出要在信用合作社给他的朋友打电话，以人为地提高白人测试员的信用评分。”“那么，为什么不为您的非裔美国人客户和拉丁裔客户那么做呢？”
整个报告发现，财务人员在提供确定车辆成本所需的详细信息时含糊不清。报告说：“在许多情况下，测试人员几乎不可能确定车辆的实际价格。”
调查于2016年秋季至2017年春季进行。
位于华盛顿特区的国家公平住房联盟由220多个私人，非营利性公平住房组织，州和地方民权机构以及致力于消除住房歧视的个人组成的联盟。